Für ungetrübten Fahrspaß: Checkliste Versicherungsschutz für E‑Bikes

Check­liste Versicherungsschutz:

Ihre private Haftpflichtversicherung:

• Verur­sa­chen Sie einen Unfall mit Ihrem Bike und schä­digen dabei andere Personen und/​oder deren Sachen, sind Sie diesen gegen­über schadenersatzpflichtig.
• Der Besitz und/​oder der Gebrauch von Fahr­rä­dern ist in einer Privat­haft­pflicht übli­cher­weise mitver­si­chert. Es gibt aller­dings immer noch Verträge, bei denen eine Erwei­te­rung des Versi­che­rungs­schutzes auf Elek­tro­fahr­räder nicht gegeben ist.
• Über­prüfen Sie deshalb Ihre Haft­pflicht­ver­si­che­rung, ob hier Versi­che­rungs­schutz besteht.
• Falls Sie nicht sicher sind, teilen Sie dem Versi­cherer die tech­ni­schen Details Ihres Bikes mit und lassen sich den Haft­pflicht­schutz schrift­lich bestätigen

Ihre Haus­rat­ver­si­che­rung:

• In den meisten Fällen sind Fahr­räder bei der Haus­rat­ver­si­che­rung gegen die übli­chen Haus­rat­ge­fahren mitver­si­chert. Der einfache Dieb­stahl (ohne Einbruch), wenn man das Fahrrad während des Gebrauchs z.B. vor der Eisdiele abge­stellt hat, muss geson­dert in den Bedin­gungen gere­gelt sein und kostet in vielen Fällen zusätz­li­chen Beitrag.
• Über­prüfen Sie, ob das von Ihnen gekaufte Bike bei Ihrer Haus­rat­ver­si­che­rung mit einge­schlossen ist. Hier muss man die unter­schied­li­chen Formu­lie­rungen genau lesen, da der Versi­che­rungs­schutz vom Kauf­preis, von der Watt-Zahl oder anderen tech­ni­schen Details abhängen kann.
• Ist der Versi­che­rungs­schutz von der Watt-Zahl abhängig, so ist leider nicht immer klar erkennbar, ob der Versi­cherer die Motor­leis­tung oder die Akku­leis­tung meint.
• Im Zweifel ist es sinn­voll den Kauf­ver­trag bzw. die tech­ni­schen Details an den Versi­cherer zu schi­cken und sich den Versi­che­rungs­schutz schrift­lich bestä­tigen zu lassen.
• Darüber hinaus gilt es gerade bei dem einfa­chen Dieb­stahl zu prüfen, ob der Haus­rat­ver­si­cherer in den Bedin­gungen folgendes gere­gelt hat:
• Nacht­zeit­klausel: Hat Ihr Haus­rat­ver­si­cherer eine Nacht­zeit­klausel in den Bedin­gungen, bedeutet dies, dass Ihr Fahrrad zwischen 22 Uhr abends und 6 Uhr früh, wenn es nicht mehr im Gebrauch ist, nur in der Wohnung oder im abge­schlos­senen Keller gegen Einbruch-Dieb­stahl versi­chert ist. Stellen und schließen Sie Ihr Bike in der genannten Zeit also woan­ders ab und wird es gestohlen, gibt es keine Leistung
• Dieb­stahl­si­che­rung des Bikes: Prüfen Sie welche Anfor­de­rungen im Versi­che­rungs­ver­trag an die Siche­rungen des Fahr­rads gestellt werden. Es gibt Verträge, die keine Unter­schei­dung zwischen dem einfa­chen Dieb­stahl und dem Einbruch-Dieb­stahl machen. In diesem Fall müssen Sie Ihr Fahrrad auch in der Garage oder Wohnung mit einem Schloss gegen Dieb­stahl sichern. Manche Versi­cherer verlangen sogar, dass das Fahrrad grund­sätz­lich an einem festen, nicht entfern­baren Gegen­stand ange­schlossen werden muss.
• Fahr­rad­schloss: Unter Umständen knüpft der Versi­cherer den Dieb­stahl­schutz auch an die Art des Schlosses: Ein Spei­chen­schloss wird so gut wie nie als ausrei­chend ange­sehen. Versi­cherer können in den Bedin­gungen vorgeben, dass Versi­che­rungs­schutz nur mit bestimmten Schlös­sern gewährt wird, z.B.
  • Defi­nierte Schloss­arten (z.B. Zahlen­schloss, Bügel­schloss etc.)
  • Mindest­preis des Schlosses
  • Defi­nierte Sicherheitsstufe
  • Vom Versi­cherer zuge­las­sene Schlösser

Eigen­stän­dige Fahr­rad­ver­si­che­rung mit erwei­tertem Versicherungsschutz:

Wünschen Sie für Ihr Elek­tro­fahrrad einen Versi­che­rungs­schutz, der über das Dieb­stahl­ri­siko hinaus geht und z.B. auch Beschä­di­gung oder Zerstö­rung durch Unfälle (Kasko­schutz) mit versi­chert, dann sollten Sie eine eigen­stän­dige Fahr­rad­ver­si­che­rung abschließen.

• Hier sollten Sie die glei­chen Punkte, die auch bei der Haus­rat­ver­si­che­rung wichtig sind beachtet.
  - welche Anfor­de­rungen werden an den Dieb­stahl­schutz gestellt
  - welche Anfor­de­rungen werden an ein Schloss gestellt
  - gilt die Versi­che­rung welt­weit oder ist dieser örtlich begrenzt
• Bei einer solchen Fahr­rad­ver­si­che­rung können Sie auch weitere Bausteine wie Kasko­schutz und Schutz­brief integrieren.