Versicherungen für Alten- und Pflegeheime
Eine Übersicht der wichtigsten Versicherungen für Altenheime und Pflegeheime
Damit Sie sich weiterhin auf Ihr Kerngeschäft, die optimale Pflege Ihrer Betreuten, konzentrieren können, informieren wir Sie, welche Versicherungen Sie als Betreiber eines Altenheims oder Pflegeheims abschließen sollten.
Spezielle Versicherungen für Alten- und Pflegeheime
Die Zahl älterer Mitbürger in Deutschland steigt kontinuierlich an. Dadurch erhöht sich auch der Bedarf an professioneller ambulanter und stationärer Pflege. Wenn Sie ein Altenheim oder Pflegeheim betreiben, merken Sie und Ihre Mitarbeiter die wachsende Belastung jeden Tag.
Mit den steigenden Anforderungen erhöht sich auch das Risiko von Sachschäden, Personenschäden oder Vermögensschäden. Bewohner des Heims, Angehörige, Mitarbeiter oder Lieferanten können Schadenersatzansprüche gegen Sie geltend machen und Sie in lange und teure Verfahren verwickeln. Da mögliche Schadenersatzansprüche Ihre Existenz gefährden können, hat die Versicherungsbranche spezielle Versicherungen entwickelt, die Sie vor diesen Ansprüchen schützen.
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Alexander Hitzel
Head of Corporate
Übersicht der wichtigsten Versicherungen für Altenheime und Pflegeheime
Damit Sie sich weiterhin auf Ihr Kerngeschäft, die optimale Pflege Ihrer Betreuten, konzentrieren können, informieren wir Sie, welche Versicherungen Sie als Betreiber eines Altenheims oder Pflegeheims abschließen sollten. Hier eine Übersicht der wichtigsten Versicherungen für Altenheime und Pflegeheime:
- Betriebshaftpflichtversicherung inklusive Heimbewohner-Haftpflichtversicherung und Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
- Gebäudeversicherung
- Inventarversicherung und Elektronikversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung und Betriebsschließungsversicherung
- Betriebsrechtsschutzversicherung
Betriebshaftpflichtversicherung
Durch den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung sichert sich ein Pflegeheim gegen Schadenersatzansprüche Dritter ab. Bevor die Versicherungsgesellschaft Zahlung an einen Geschädigten leistet, prüft sie die Rechtmäßigkeit der Ansprüche. Daher enthält die Betriebshaftpflichtversicherung gleichzeitig eine passive Rechtsschutzversicherung.
Die Versicherung ist für Sie als Betreiber eines Altenheims oder Pflegeheims essenziell, um Ihre berufliche und private Existenz abzusichern.
In vielen Fällen versuchen die Krankenkassen, die Kosten für die Behandlung eines verletzten Bewohners an das Heim abzugeben. Der Heimleitung wird eine Verletzung der Aufsichtspflicht vorgeworfen, wenn ein Bewohner aus dem Bett fällt oder sich bei einem Sturz einen Oberschenkelhalsbruch zuzieht. Eine optimale Betriebshaftpflichtversicherung wehrt unberechtigte Vorwürfe ab und sorgt dafür, dass die Behandlungskosten von der zuständigen Krankenkasse übernommen werden.
Einige Anbieter erweitern die Betriebshaftpflichtversicherung um eine Heimbewohner-Haftpflichtversicherung und eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Damit sichern Sie sich umfassend gegen mögliche Schäden ab, die aus dem täglichen Pflegebetrieb, dem Verlust von Gegenständen der Bewohner oder aus sonstigen Ersatzansprüchen entstehen können.
Der Umfang der Betriebshaftpflichtversicherung sollte individuell auf die Anforderungen und Bedürfnisse Ihres Heims angepasst werden. Fragen Sie nach einem Tarif, der sich nach den Umsatzerlösen richtet. So erhalten Sie bei einer schwankenden Heimauslastung immer den optimalen Tarif und bezahlen nicht zu viel für die Betriebshaftpflichtversicherung für Ihr Altenheim oder Pflegeheim!
Gebäudeversicherung
Wenn Ihnen das Gebäude gehört, in dem sich das Heim befindet, das Sie betreiben, sollten Sie unbedingt eine gewerbliche Gebäudeversicherung abschließen. Der Versicherungsschutz umfasst nicht nur das Hauptgebäude, sondern auch sämtliche Anbauten, Nebengebäude, Garagen und Parkplätze sowie alle technischen Anlagen, die von Ihnen veranlasst wurden.
Dazu gehören unter anderem Fitnesseinrichtungen, Schwimmbad, Kegelbahn, Sauna und Solarium.
Die Gebäudeversicherung leistet bei Schäden am Gebäude, die durch eines dieser Ereignisse verursacht werden:
- Brand
- Sturm
- Hagel
- Leitungswasser
- Vandalismus
- Blitzschlag
Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch eine Allrisk-Police als Allgefahrendeckung an. Damit sind Sie gegen sämtliche Schäden durch Zerstörung, Beschädigung oder Abhandenkommen abgesichert, ohne dass im Versicherungsvertrag die versicherten Gefahren einzeln aufgelistet werden.
Während die Gebäudeversicherung für den Schadenersatz für Schäden am Gebäude zuständig ist, leistet die Inventarversicherung bei Schäden in den Innenräumen.
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Kostenlose Beratung & individuelles AngebotInventarversicherung und Elektronikversicherung
Die bei der Gebäudeversicherung genannten Ereignisse können nicht nur ein Gebäude von außen, sondern auch in den Innenräumen beschädigen.
Die Inventarversicherung oder Inhaltsversicherung leistet bei Schäden an der Einrichtung eines gewerblich genutzten Gebäudes. Dazu zählen bei einem Altenheim auch die medizinischen Geräte und die technische Ausstattung.
Bei einem Schaden ist schneller Ersatz wichtig, um den Pflegebetrieb aufrechthalten zu können. Da vor allem medizinische Geräte sehr kostspielig sind, sollten Sie eine dynamische Inventarversicherung abschließen. Damit stellen Sie sicher, dass es nicht zu einer Unterversicherung kommt und Sie bei einem Schaden adäquaten Ersatz erhalten.
Da Bewohner bei einem Umzug in ein Pflegeheim persönliche Habe mitnehmen und sich oft keine eigene Absicherung (Hausratversicherung) mehr leisten können, empfiehlt es sich, im Rahmen der Inventarversicherung den Hausrat der Bewohner als separate pauschale Versicherungssumme aufzunehmen: Anzahl Betten x Versicherungssumme pro Bett = pauschale Versicherungssumme für den Hausrat der Bewohner.
Nicht nur äußere Einflüsse können elektronische Geräte beschädigen, sondern auch Bedienungsfehler oder Ungeschicklichkeit. Daher lohnt es sich, zusätzlich zu der Inhaltsversicherung eine Elektronikversicherung abzuschließen. Damit sorgen Sie für einen reibungslosen Tagesablauf und können die ordnungsgemäße Pflege und Versorgung Ihrer Betreuten jederzeit sicherstellen.
Betriebsunterbrechungsversicherung und Betriebsschließungsversicherung
Wenn Sie eine Betriebsunterbrechungsversicherung abgeschlossen haben, übernimmt die Versicherung in dieser Zeit alle laufenden Kosten für Gehälter, Betriebskosten, Miete und Zinszahlungen und leistet außerdem Ersatz für den entgangenen Gewinn.
Zu einer Betriebsschließung kann es kommen, wenn die Behörden Ihr Altenheim oder Pflegeheim wegen akuter Infektionsgefahr vorübergehend schließen. Die Betriebsschließungsversicherung zahlt Ihnen eine befristete Tagesentschädigung zur Deckung der laufenden Kosten und als Ersatz für den entgangenen Betriebsgewinn. Außerdem kann der Versicherungsvertrag den Ersatz folgender Kosten beinhalten:
• Schließungskosten
• Kosten für Desinfektion und Sterilisation von Innenräumen und Einrichtung
• Warenschäden bei Vernichtung oder Entseuchung
• Lohnfortzahlung für Angestellte mit vorübergehendem Beschäftigungsverbot wegen Ansteckungsgefahr
• Kosten für Ursachenermittlung und Beobachtungsmaßnahmen
Auch wenn Sie sich durch eine Gebäudeversicherung und eine Inventarversicherung abgesichert haben, dauert es nach einem Schadensfall einige Zeit, bis die beschädigten Gegenstände ersetzt sind und das Gebäude wieder im gewohnten Umfang genutzt werden kann.
Betriebsrechtsschutzversicherung
Eine Betriebsrechtsschutzversicherung oder Firmenrechtsschutzversicherung unterstützt Sie bei Rechtsstreitigkeiten mit Angehörigen, Mitarbeitern, Lieferanten oder dem Finanzamt und anderen Behörden.
Wenn Angehörige einen Verwandten in ein Altenheim oder Pflegeheim geben müssen, kann es zu Auseinandersetzungen wegen der Pflege oder dem Verhalten Ihrer Angestellten kommen. Auch die Begleichung der Kosten oder verschwundene Gegenstände des Betreuten führen häufig zu einem Rechtsstreit.
Eine Betriebsrechtsschutzversicherung übernimmt folgende Verfahrenskosten für Sie und die bei Ihnen angestellten Mitarbeiter:
• Anwaltskosten
• Gerichtsgebühren
• Zeugengelder
• Kaution als Darlehen
• Kosten für Sachverständige, Gutachter und Übersetzer
• Reisekosten bei Verhandlungen im Ausland
• gegnerische Kosten bei einem verlorenen Verfahren
Nicht nur durch Ihre Haupttätigkeit kann es zu einem Gerichtsverfahren kommen. Daher kann eine Firmenrechtsschutzversicherung auch die Bestandteile Steuerrechtsschutz für Streitigkeiten mit dem Finanzamt, Sozialrechtsschutz für Auseinandersetzungen mit den Sozialbehörden und Arbeitsrechtsschutz für Konflikte mit Ihren Mitarbeitern enthalten.
Ferner sind ein gewerblicher Verkehrsrechtsschutz für alle auf Ihren Betrieb zugelassenen Fahrzeuge sowie die Bestandteile Firmenvertragsrechtsschutz und gewerblicher Immobilienrechtsschutz empfehlenswert für die optimale Betriebsrechtsschutzversicherung.
Straf-Rechtsschutz
Steht der Vorwurf eine Körperverletzung oder gar der Tod eines Bewohners verschuldet zu haben, bekommen Unternehmen und deren Manager Besuch von der Staatsanwaltschaft, da diese bei angenommenen Straftaten von Amtswegen ermitteln müssen.
Wenn die Behörden ermitteln, geht es ihnen keineswegs darum, die juristische Person, also das Unternehmen, zur Verantwortung zu ziehen, sondern den Unternehmensleiter und die verantwortlichen Mitarbeiter.
Wer sich gegen Verfahren aufgrund von Straf- und Ordnungswidrigkeiten wehren muss, der braucht einen guten Anwalt und eine gute Strafrechtsschutz-Versicherung.
Wir sondieren den Markt für Sie
Wir nehmen zusammen mit unseren Kunden eine dezidierte Risikoanalyse vor, welche neben den objektiven Risiken auch die subjektiven Risiken und Bedürfnisse unserer Kunden berücksichtigen. Im Kern geht es darum, welche Risiken sind vorhanden, zu welchen kann man einen Risikotransfer in eine Versicherungslösung vornehmen und welche Risiken muss ein Unternehmen selber tragen, beispielsweise das unternehmerische Risiko. Daraus entsteht ein Versicherungskonzept, individuell für jedes Unternehmen.
Wir unterscheiden die versicherbaren Risiken in zwei Klassen:
- Existenzbedrohende Risiken, welche zu einem Totalschaden oder einem großen finanziellen Risiko für das Unternehmen werden können, beispielsweise ein großer Feuerschaden, welcher den Geschäftsbetrieb für Monate oder gar Jahre still legt.
- Nicht existenzbedrohende Risiken, welche ja nach Risikophilosophie des Unternehmens gegebenenfalls nicht versicherungswürdig sind, beispielsweise die Kostenübernahme von Rechtsstreitigkeiten durch die Rechtsschutzversicherung.
Auf Grundlage der Risikoanalyse sowie des individuellen Absicherungskonzeptes nehmen wir für unsere Kunden eine professionelle Marktabfrage vor. Grundsätzlich berücksichtigen wir hierzu alle relevanten Player auf dem deutschen, aber auch europäischen Markt. Die finale Implementierung der entsprechenden Verträge findet in enger Abstimmung mit unserer Kunden statt und orientiert sich an folgenden objektiven sowie subjektiven Punkten:
- Qualität der Deckung, auch in Bezug auf die Anforderungen aus der Analyse/Konzept
- Preis-Leistungs-Verhältnis im Vergleich der anbietenden Player
- Rating und Qualität der Versicherungsgesellschaften auch in Hinblick auf die Schadensbearbeitung
Das sich ein Unternehmen beziehungsweise dessen Anforderungen stetig ändern, erörtern wir mit unseren Kunden im jährlichen Turnus mögliche Veränderungen und integrieren diese in das laufende Versicherungskonzept.
Alexander Hitzel
Head of Corporate
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Gute Gründe für GRAF BRÜHL
Seit 29 Jahren
Seit 1995 auf dem Markt, ist GRAF BRÜHL einer der führenden Versicherungsmakler für Gewerbeimmobilien und den produzierenden Mittelstand.
Hohe Kundenbindung
Die hohe Kundenbindungsquote spiegelt unsere Maxime wieder: Nachhaltigkeit.
100% unabhängig
Wir garantieren unseren Kunden, dass wir zu 100% unabhängig von Versicherungsgesellschaften arbeiten.
Schnell & unkompliziert
Wir antworten spätestens am folgenden Arbeitstag.
Beratung vor Ort
Die persönliche Beratung ist uns wichtig. Wir beraten Sie daher persönlich bei Ihnen vor Ort oder in unserem Versicherungsmakler-Büro in Frankfurt.
Schnelle Schadenbearbeitung
Schäden werden tagesgleich bearbeitet bei Meldung bis 16:30 Uhr. Die Begleichung erfolgt i.d.R. 14 Tage nach Regulierungsanforderung beim Versicherer.